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第一章　推開金融之窗

身處現代社會，如果你不瞭解金融知識，不知道一國金融如何執行，不會看利率、匯率對經濟發展的影響，不懂股市、匯市，你如何去投資理財，又怎麼搞好你的企業，又如何管好你的一方水土呢？而且，隨著金融的成長與成熟，它越來越成為你身邊必不可缺的一部分。

首先，全球越來越多的財富是透過金融活動創造出來的。全球第一富豪沃倫·巴菲特的近600億美元家產全部是透過股市投資這一金融活動賺到的，美國的高盛公司沒有一家工廠，也不生產任何產品。那麼，高盛的錢是怎麼賺到的？高盛是怎麼不停地製造千萬富翁呢？高盛就是在全球倒騰金融，透過金融活動而不停地製造千萬富翁的。

現代經濟已經越來越依賴於金融，越來越金融化。金融業創造的產值在各國經濟中的比重越來越大；沒有發達的金融，就不會有發達的經濟。美國紐約的華爾街不過是彈丸之地，但2008年華爾街上幾家公司的倒閉引發的衝擊波就像海嘯一樣，排山倒海似地衝擊全球各國。為什麼華爾街幾家公司的倒閉能產生如此巨大的影響？因為華爾街是全球的金融中心。因此，2008年美國的金融危機表明，一旦金融出問題，整個經濟都會崩潰。

金融在時刻影響著我們的生活。

有些金融活動看起來似乎與我們並不相干，但實際上也在對我們的日常生活產生很大的影響。例如，2008年，美國爆發了金融危機，在遙遠的美國發生的這場危機對我們中國老百姓有沒有影響呢？當然有。

那麼，美國爆發金融危機，為什麼會把全世界拖下水？國內有很多人說，為什麼美國發生金融危機，要讓全世界來買單？為什麼美國有病，要讓全世界吃藥？為什麼不袖手旁觀，讓美國垮掉，正好可以結束美國的霸權？因為全球化，美國發生的金融危機，已經不僅僅是美國的問題。

有一個奇怪的現象，中國經濟每年都以超過8％的速度增長，而絕大多數的中國人卻並未感覺自己口袋裡的錢增加了，而美國經濟增長率雖然只有2％～3％，美國人卻會感覺自己富有了不少。

為什麼會出現這種奇怪的對比呢？原因自然有很多，但其中一個重要的原因是美國的金融業遠比我們發達。按照美國耶魯大學金融學家陳志武的計算，美國股市每年上漲的幅度差不多是GDP增速的3倍左右。也就是說，在美國，隨著GDP按3％～4％的速度增長，美國人的勞動收入差不多也按3％～4％的速度增長，但更重要的是，他們在金融市場中的投資這一塊可能按照9％～12％的速度升值。所以，在GDP雖然只增長了3％的情況下，美國人的工資增長3％，加上金融市場投資的增長9％～12％，美國人的年總收入就可能增長12％～15％。因此，在金融業發達的美國，不需要8％或者10％的經濟增長速度，社會照樣能夠欣欣向榮。

所以，中國經濟要發展、要讓中國老百姓從經濟發展中獲得更多的實際性好處，中國需要發達的金融業。那麼，怎麼讓中國的金融業發達起來呢？這就需要我們的政府與公眾學習金融、瞭解金融。

當前全球金融活動的規模越來越大，公眾的財富越來越多地轉移到了股票等金融資產上來，並透過金融活動創造出更多的財富。那麼，萬一金融出問題了怎麼辦？

股市暴跌、銀行倒閉、貨幣貶值都說明金融出了問題。那麼，金融為什麼會出問題呢？在出現這些問題時，政府與老百姓該怎麼辦呢？怎麼才能防止出現這些的問題？政府與老百姓一定要知道金融是怎麼回事，要知道金融是怎麼執行的。

第二章　聽金融起源的故事

很久很久以前，曾經有過一個沒有貨幣、更沒有紙幣的時代。那時，人們以物換物，就是用自己一件物品換取別人的一件物品。後來，大家發現這樣很不方便。於是，大家開始使用黃金、白銀這些貴重的金屬作為交換的中介與計價的工具。因為交易是透過使用黃金白銀來進行的，我們把黃金、白銀這樣讓交易得以進行的東西叫做“貨幣”。

後來，聰明的人們發明了用紙張印刷的貨幣，這就是紙幣。中國在北宋真宗年間（998～1022）就有了紙幣，當時叫“交子”。“交子”可能是世界上最早的紙幣。不過，“交子”是四川的富商私人發行的，不是由朝廷發行的。再到後來，紙幣統一由政府發行，並且政府下令，大家都用政府統一發行的紙幣來購物、還債。這種由政府統一發行並強制流通的紙幣叫做“法幣”。中國元朝忽必烈當皇帝時，就由

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