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前言

資本市場並不都是“大鱷”，“朝聞田舍郎，暮登天子堂”的畢竟屬於極少數，更多人籍籍無名或默默無聞，但他們是組成這個市場的基本力量，市場的神經也牽動著他們的喜怒哀樂。

理財師是個新行當，到銀行找個家庭個人理財顧問，年輕面孔居多，不少人還是一臉稚氣。

2005年，宗學哲從工作了10年的山東某國有股份制銀行跳槽的時候，年齡已經成了一個劣勢。但宗學哲的一個“冠軍”頭銜幫他順利實現了想“出去闖一闖”的心願。

初到位於杭州的這家銀行上班，宗學哲正趕上銀行推出一款人民幣理財產品。他以為肯定還是像以前一樣口乾舌燥地介紹和推薦。誰知，一個看似普通的老太太，就和他聊起了“某某貨幣基金最近的年收益是多少”、“你們是計單利還是複利”這樣的專業話題。宗學哲向老太太推薦理財方案理所當然地受到對方的歡迎。

宗學哲的理財方案受到歡迎，一個原因，是他並非板著面孔推出一個冷冰冰的方案，而是透過一些人物的故事、或者一種現象來引出主題，有人甚至戲稱他寫得像“小小說”。比如他為一對收入發生變化的夫婦所做的理財方案中，先是介紹這一對夫婦原來的收入都是三四千元，後來男主人跳槽，月薪達到2萬元，家庭中兩個人的地位和關係發生了變化，對理財也有了新的要求。宗學哲在方案中引用了一個婚姻專家的研究結果：當男方收入比女方高出3500元時，家庭最穩定。他在介紹了相應的理財方案後，還提醒女主人注意自身的調整，以適應新的家庭經濟環境。其中既有一個理財師專業的指導，又有男性視野的善意提醒，讀來既有用也有趣。

另一個原因，是他經常設計一些針對性很強的理財方案。這一點，年齡和經歷幫了他的忙。因為有妻有子，所以他對於家庭可能遇到的種種情況深有體會，設計方案時，既理性又能考慮到人性化的一面。

有一天，一個上海讀者按照書上的聯絡方式找到宗學哲，一個問題接著一個問題，仔細地向宗學哲進行諮詢。宗學哲說：“既然能夠找上門來，必然是費了好大的勁，他們希望得到最好的服務，所以一定要有耐心。”兩個人在電話裡聊了很長時間。這位讀者煲完這次電話粥，非常滿意。

客戶從宗學哲這裡得到了幫助，宗學哲說，其實在和客戶交流的過程中他也收穫頗多。

杭州的一對夫妻客戶給宗學哲留下了很深的印象。男的做生意，被騙了200萬元，無奈之下決定賣房子還錢。他們找到宗學哲諮詢轉按揭一事。“一般人遇到這種倒黴事，上吊的心都有，至少兩口子得打起來。但那兩個人不但是一起來的，還是手拉手進來的。女的說，她相信他老公，困難只是暫時的，男的也很自信。這對我觸動很大，遇到困難的時候，兩個人一定不要互相埋怨，理性地共渡難關是最好的選擇。”宗學哲如是說。

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第2節：家庭財務狀況“亞健康”的測試方法

宗學哲受歡迎，除了他的理財服務熱情、周到，其實最重要的還是理財已經成為都市個人和家庭迫切需要掌握的技能。科學的理財能讓我們控制金錢，控制生活，無論錢多錢少都能快樂地品味生活，也為未知的未來做好良好的物質保障。

不過，有一點要提醒讀者朋友，理財是個很“私人”的事情，本書介紹的方法僅供參考，真要實施，需要根據自己的實際情況，諮詢相關的專業人士。

經過一番努力，相信大家都能過上自己最想要的生活。

第一部分

人過中年就可以

不只靠工作賺錢了

家庭財務狀況“亞健康”的測試方法

張霞今年剛結婚，為了實現居住條件的一步到位，她和老公一咬牙買了一套價值60萬元的房子，雖然首付是父母幫忙支付的，但他們每月還是要償還3000多元的貸款本息，而小夫妻現在每月的總收入才4000元。這樣，除了還貸款，他們幾乎只能天天吃鹹菜了。沉重的還貸壓力讓小夫妻寢食難安，於是他們專門找理財師諮詢。理財師經過計算，告訴他們其家庭財務處於嚴重的“亞健康”狀態，因為其資產負債率以及債務償還比率均大大高於正常值。理財師說，按照其家庭收入情況，適合的月償還本息額最高為2000元，這樣倒算的話，買總價30萬元的房子較為合適。理財師提醒，掌握好家庭理財的各項財務指標非常關鍵，否則就有可能和張霞一樣使家庭財務進入“亞健康”狀態。

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