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去，況且還有較高的利息，便把家庭積蓄5萬元借給了他。半年過去了，因為買房需要交房款，這位職員只好去找到那位老同學，可他不是躲躲藏藏，就是拖一天算一天，實在逼急了就露出一副“要錢沒有，要命一條”的樣子。再看看他的工廠已被其他債主抵債，家中也徒有四壁，還錢是沒有希望了。這位職員懊悔地說，多年積蓄付之東流，後悔當初不該借給他錢。

高利息的誘惑有多大

據有關調查顯示，民間借貸的出借人中大多數是圖高於銀行好幾倍的利率。特別是隨著人們家庭理財意識的增強，讓錢“生”錢、多得利息成為人們共同的理財願望。目前銀行一年定期儲蓄利率僅為1。98％，這樣的收益顯然滿足不了一些投資者的要求。投資股市風險大不說，還得費心勞神，對於一些期望高收益的人來說，民間借貸既可得到較高的利息，又不用操心，可以說是“坐收漁人之利”。但是，高利率必然增加借款人的經營成本，加上如今一些個體或小集體企業穩定性較差，弄不好就會出現虧損甚至倒閉。這樣，出借人的高息收益也就無從保障。還有個別利慾薰心的人，打著民間借貸的幌子，以高利率做誘餌，私自開設“地下錢莊”，這些人帶著投資詐騙的目的，一開始還能拆了東牆補西牆，但隨著高利息的支付，還本就成了問題。最終這些借款人不是東躲西藏使債主見不到面，就是直接攜款逃之夭夭。

民間借貸的“八項注意”

某企業職工劉某借給了經商的朋友2萬元錢，當時，他覺得彼此是朋友，並且朋友還承諾每年給予20％的高息，所以礙於面子，連欠條也沒打。一年後，看朋友不提還錢和付息之事，劉某便登門提醒，可沒想到這位朋友卻不承認有借錢之事，一氣之下，劉某將借款人告到法院。但因其空口無憑，拿不出任何借款證據，法院最終無法保護這位職工的權益。

根據我國民法通則關於債權的規定，由借貸而形成的債權、債務關係是受法律保護的。但在辦理民間借貸時應注意以下事項：

１。注意借款人的信譽和償還能力。一要看對方的固定資產、經濟收入等情況，判斷其是否具備償還能力；二要看對方平時為人怎樣，信譽如何，如果借款人有過“有借無還”的“劣跡”，就要堅決拒絕。切莫因礙於面子、聽信花言巧語或接受小恩小惠而盲目借款，不然最終吃大虧的還是自己。

２。應有借款合同或借據。借款時，不要顧及人情、關係等因素，一定要讓借款人當面寫清合同或借據，並寫明借款人、借款金額、用途、利率和還款時間等內容，簽字畫押，雙方各執一份，妥善儲存。

３。對於比較大的款項，應履行擔保和抵押手續。為了保險起見，對於大額借款最好由借款人找有一定經濟實力的擔保人或擔保單位，必要時還可以讓借款人以存單、債券、機動車、房產等個人財產作抵押，並完善擔保或抵押手續。這樣，借款人萬一出現無法償還債務的情況，可以向保證人追索借款或合法地以抵押物抵償借款。

４。借款人的借款用途應合法。對於明知借款人是為了進行賭博、販毒吸毒等非法活動而借款的，國家法律不予保護。俗話說，君子聚財，取之有道，在借款時，切莫只看個人私利，把錢借給違法亂紀之人。

５。借款利率應合理合法。我國《最高人民法院關於審理借貸案件的若干意見》第6條規定，民間借貸的利率可適當高於銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的四倍。同時，利息不得計入本金計算複利，也就是人們常說的“利滾利”，超出部分的利息和複利不受法律保護。因此，借款雙方協商的利率應在合法範圍之內。

６。注意還款期限。我國《民法通則》規定：“向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效為2年。”也就是說，借出的款項到了約定還款期後，兩年內受法律保護，超過兩年則不再受法律保護。根據這一規定，債權人可以採取催收或更新借據的方式，維護合法債權。

７。運用法律追討欠款。如果借款人不講信譽，逃賬賴賬，債券人切莫採取扣押人質、強搶貨物等過激的違法行為，要正確運用法律武器來維護自己的合法權益。依照法律規定，對於事實比較清楚，數額不大的債權債務關係，債權人可以向法院申請支付令，直接要求債務人償還債務，必要時，法院可以施行強制執行措施。

８。謹防“非法集資”式的民間借貸。一些個體企業或業戶利用人們貪圖高利的心理，丟擲高利誘餌，在同地域或熟悉人之間進行地下非法集資。這種集資經營者不是揮霍

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