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1．銀行儲蓄細思量（2）

l　儲蓄“小算計”，利息巧增收

有錢存銀行既保險又得利息，這已是廣大儲戶的共識。但日常生活中卻往往由於忽略了一些細節而造成一些本可以避免的利息損失。那麼怎樣才能減少利息損失呢？儲蓄中的“小算計”對於工薪階層家庭理財來說必不可少。

減少手中的現款，隨用隨取

許多儲戶因為嫌麻煩，喜歡把一個月的生活費放在家裡，這樣既不安全又白白損失了利息。比如一個四口之家月生活費開支800元，如果這800元存成活期，隨用隨取，一個月取4～5次，每年就可多得一筆可觀的利息。

到期及時轉存

當前的儲蓄條例規定：存款到期後按活期計息，國庫券、大額可轉讓存單、企業債券到期後則不計利息，因此要留意存單上的到期時間，及時轉存。

提前支取有學問

提前支取，哪怕只差幾天也是按活期計息。這樣，為了減少損失儲戶可選擇：1。部分提前支取，如一張定期存單10000元，儲戶有急事需用5000元，這時你可部分支取5000元，剩下的5000元儲蓄所會開給一張新的定期存單，起息日和利率還是按原來計算。2。如果急需用錢而存單又不到期，你還可以用存單做抵押得到不超過存單面額80％的貸款（起點為1000元，最高限額為10萬元）。

隨著金融服務的日趨多元化，只要我們不斷掌握金融知識，正確運用各種儲蓄服務手段，就能使你的存款既可應付急用，又能最大限度地減少利息損失。

l　定期存摺要鎖“定”

定期儲蓄是多數家庭廣泛採用的理財品種，具有存款週期長、利息收益較高的特點。掌握鎖“定”定期存款的竅門，對於確儲存款安全、增加利息收益是非常重要的。

為定期存款加密碼

因為銀行有提前支取核對身份證件的規定，所以多數人以為存款在不到期的情況下是非常安全的，認為給定期存單加密碼是多此一舉。但未到期的存單也並非絕對安全，如果存單連同身份證或戶口本一同丟失，持有者就可以到銀行辦理存單提前支取。但定期存單設上密碼，冒領人則無法支取存款；按銀行規定，不知密碼視同存單丟失，辦理存單掛失手續非常嚴格，銀行有可能從某一細節中看出冒領人的破綻。同時，辦理密碼掛失後，按照規定需要七天以後才能支取存款，這就最大限度地為存款人發現存單丟失和向銀行正式掛失提供了機會———給定期存單加密碼，無異於給存款又加上了一把“保險鎖”。

儘量不要提前支取

現行的儲蓄條例規定，定期存款不論已存時間長短，只要未到期辦理支取，均按活期計息。目前活期存款年利率僅為0。72％，而定期存款利率一般高出活期的一倍以上，比如，三個月定期存款的年利率為1。71％，如果提前支取必然會造成較大的利息損失。因此，要求存款人儘量不要辦理定期存款的提前支取。對於必須支取的，一是可以辦理部分提前支取的方式；二是可以用存單做抵押，向銀行申請辦理小額抵押貸款業務，以最大限度地減少利息損失。

辦理“預約轉存”業務

定期存單到期後不提前支取的，銀行將按活期計息，會影響存款人的利息收益。近年來各家銀行開辦的“定期存款約定到期自動轉存”業務，就可有效地避免這一利息損失。辦理此業務的方式非常簡單，只需在所填寫存款憑條的“到期是否自動轉存”欄填寫“是”即可。這樣等於將定期存款予以鎖“定”，即使到期忘了支取，存款也會按原定存期自動轉存，為你省卻了麻煩，避免了損失。

l　精打細算，降息損失巧避免

一位做生意的朋友，平時在銀行活期存摺上的存款數額較大，銀行工作人員提醒他及時將不用的錢轉存定期或及時結清轉存，並給他計算出了當時活期存摺結清的利息是400多元，但這位朋友因圖省事，便沒在意。人行宣佈降息後，他趕忙拿著存摺來到銀行，一算傻了眼：活期存款規定是按當日掛牌利率計息，按降息後0。72％的年利率計算，其活期存摺的實際利息還不到300元，存款時間延長了，反而白白損失了100多元利息———對沒聽銀行工作人員勸告及時辦理轉存，這位朋友後悔不迭。因此，精打細算，科學地避免因降息造成的利息損失，對廣大居民理財來說是非常重要的。

活期存款及時結清計息

活期存款的計息是每年一次（7月1日），如果

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