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設計個人基金組合的原則

設計適合自己的基金投資組合

對投資者來說，安全並獲取較高收益的方法是構建屬於自己的投資組合。投資界有一句經典的名言可謂放之四海而皆準：“不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子裡。”投資基金自然也不能例外。儘管如此，但大多數投資者在進行基金投資時卻似乎經常是對“某一個籃子”表現出獨特的興趣。他們經常在購買基金時問理財顧問或者專業人士：“我想買些基金，您能不能告訴我最近哪些基金的業績表現比較不錯？”其實，每隻基金都有它的優勢和劣勢，選好基金，關鍵是要根據自己的實際經濟能力和所要實現的經濟目標。把握原則是設計適合自己的基金投資組合的前提。

1�根據風險和收益來構建基金組合

從風險的角度看，不同基金給投資者帶來的風險是不同的，其中，股票型基金風險最高，貨幣市場基金和保本基金風險最小，債券基金的風險居中。同時，收益和風險通常是相關聯的，風險大往往收益高，風險小則收益少。比如在股票型基金中，平衡型、穩健型、指數型，比成長型和增強型的風險要低。要想獲得高收益往往要承擔高風險。所以，投資者在期望獲得高收益時不要忘了評估自己的風險承受能力。

同時，應根據市場的行情確定各類基金的合理比例，對於組合中的基金的挑選應儘量避免選擇同一家基金公司甚至同一個基金經理管理的基金，儘量避免選擇相同型別同類風格的基金和相同操作理念的基金，因為這樣會增加基金組合的風險。

2�根據投資期限來構造基金組合

基金組合構建以後並不等於一勞永逸，還是需要做一些適時的調整。時間的長短在投資過程中是需要考慮的重要因素，因為它直接決定了投資者的投資行為。基金不應像股票一樣頻繁操作，但是當市場出現明顯的大調整還是不能無所作為的，應該適當調整股票型基金的持有比例。

投資者要了解自己手中閒置資金可以運用的期限，還應該建立一些備選的候補基金，已有組合中的基金實在比不上備選的候補基金就應該更換，不應過分考慮費用，開源比節流重要，掙錢永遠比省錢重要。

3�根據投資者自身特點來構造基金組合

面對不同型別的基金，投資者如何選擇到合適的基金理財產品呢？有明確的預期收益和風險程度是構建基金組合的前提。不同的投資者應該根據基金的特點、業績等因素，並結合自身的特點，有針對性地選擇基金產品組合。根據自身特點實際上是投資者對自我風險承受能力和滿意收益率的審視，因此需要結合自身的具體情況和市場的走勢以及投資產品的特性才能更合理。只有確定這個前提，才能確定各類基金的大致比例和具體基金的挑選。

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設計基金組合要考慮的因素

投資基金首先要明確自己要投資些什麼，要得到什麼樣的回報，包括行業比重、市值平均數、持股數量、換手率等因素都是必然要考慮的因素。

1�行業比重

基金投資的行業可以分為資訊業、服務業和製造業三大行業類別，具體又可細分為十幾個小類。一般地，同一大類的股票在證券市場中具有相似的波動趨勢。所以，如果你的基金其投資組合都集中在同一行業中，就有必要考慮將投資分散到專注於其他行業的基金，否則就要承擔非常高的風險。

2�市值平均數

市值平均數是基金投資組合中所有成分市值的幾何平均數，體現了基金投資組合中基金的市值大小。由於大盤股、中盤股和小盤股在市場中的表現各不相同，投資者可投資於不同市值規模的基金來分散風險。

3�換手率

換手率是指在一定時間內市場中基金轉手買賣的頻率，是反映基金流通性的指標之一。計算公式為：

換手率=（某一段時間內的成交量÷流通股數）×100％。

透過換手率，能瞭解基金經理的投資風格到底是買入並長期持有還是積極地買進賣出。

4�持股數量

從分散風險的角度來看，僅投資20只股票的基金與投資上百隻股票的基金在業績波動方面有很大的不同。通常，持股數量較少的基金波動性較大。所以，除了關注基金投資的行業比重外，投資者還應當瞭解基金是否將大量資產集中投資在某幾隻股票上。

5�交易費用

股民買賣股票要繳3‰的印花稅，但是基民買賣封

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