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會長期保持，再一個可以轉變理財觀念，靈活利用銀行新的金融產品提高收益，確保家財增值。

把錢委託給銀行打理：受託理財產品收益高於儲蓄

招商銀行最新發布的“金葵花”理財年度報告顯示，該行在股市低迷的大背景下為客戶帶來了豐厚回報，其中人民幣受託理財年平均淨收益率達2。48％，外匯受託理財穩健型平均年收益率達1。79％，成長型年收益率達3。04％。如今，只要你具備一定數量的資金（一般為5萬元以上），就可到開辦受託理財的銀行申請“錢生錢”、“薪加薪”、“保利理財”等理財業務，可以和存錢一樣省心，又可獲取高於一年定期存款的收益。這種理財業務一般是銀行與證券公司聯合推出，客戶在銀行開立理財賬戶，然後受託方按照協議將客戶資金用於國債回購、購買記賬式國債、炒匯、申購新股等運作，一個理財期結束後，受託方將本金和紅利轉回客戶活期賬戶中。

目前，各銀行都在積極培育自己的委託理財產品，比如招商銀行的“金葵花”理財、中信實業銀行的“理財寶”等等，廣大投資者可以按照收益性和穩妥性的原則，綜合衡量，擇優介入。並且《證券公司客戶資產管理業務試行辦法》也正式出臺，對證券公司透過“銀證通”等形式進行受託理財做出了認可，為委託理財業務提供了良好的發展空間。

辦理委託理財需要到開辦此項業務的銀行開立個人結算賬戶，存入一定金額，並簽訂委託理財協議，便能和存錢一樣省心，又可獲取高於一年定期存款的收益，可謂“坐收漁人之利”。

不儲存蓄“存”基金：買開放式基金規避物價上漲

隨著股市的止跌，開放式基金的淨值大幅增長，半年之內增長10％以上的基金比比皆是。開放式基金具有專家理財、收益穩妥的特點，其購買手續和銀行存錢差不多，只需開立基金賬戶和辦理銀行卡即可透過銀行櫃檯買賣基金。承受風險能力強的人可以購買股票型基金，此種基金一般是以投資深滬股市為主，如果遇到所持股票大幅上漲，基金的淨值便會快速增加；如果持有的股票出現大幅下跌，基金淨值也會快速縮水，因此比較適合既有固定收入、又喜歡激進型理財的中青年投資者。承受風險中性的人宜購買平衡型基金或指數基金，與其他基金不同的是，平衡型基金的投資結構是股票和債券平衡持有，能確保投資始終在中低風險區間內運作，達到收益和風險平衡的投資目的；同時，購買180指數基金能夠“指數漲了就賺錢”，使投資收益相對穩定。風險承受能力差的人宜購買債券型基金，債券型基金主要投資物件是國債和信用等級AA以上的金融債、企業債、可轉換公司債和國債回購，收益較為平穩。

某企業職工張先生一向對穩妥的銀行儲蓄情有獨鍾，但近年來存款利率下調，儲蓄收益率降低，所以他便想尋求其他穩妥、收益又相對較高的理財方式。一次去銀行辦理存款業務時，見這裡正在發行開放式基金，經過認真閱讀宣傳材料，他覺得這種投資方式比炒股穩妥，收益又高於儲蓄。於是，他便把準備存成定期儲蓄的5萬元錢全部買成了開放式基金。當時他只是以為將儲蓄換成基金，收益會略高一些，誰知後來到銀行一打聽，買了才半年，那隻基金的淨值已經達到了1。13元。他一算，現在贖回的話，投資收益會在10％以上，是同期儲蓄的十多倍。這不，聽說這家銀行正在發行貨幣基金，嚐到甜頭的張先生又準備把一筆到期儲蓄轉成基金。

炒匯可以成為家庭創收的副業

2003年以來，國內各銀行加大了“匯市通”、“外匯寶”等炒匯產品的推廣力度，同時，外匯市場逐步放開，居民可以透過因私購匯等渠道合法取得外匯，從而使炒匯這一過去被認為是“投機倒把”的理財方式堂堂正正地走進了居民生活。炒匯就是將一種匯率下降的外匯轉換成另外一種匯率上升的外匯，等所持有的外匯上升到一定價位時便可獲得匯差收益。目前各銀行有美元、歐元、日元、港幣、英鎊、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元等多個炒匯品種供匯民選擇。持個人身份證開立炒匯賬戶，並根據個人情況存入一定外匯，你就成了可以賺取炒匯收益的“匯民”了。因為國際匯市和我國存在時差，炒匯一般要開通網上銀行或電話銀行，這樣你可以白天上班，晚上下班後在家裡一邊上網瀏覽資訊，一邊進行炒匯操作，這也算是給自己增加了一項兼職創收的“副業”，豐富了業餘生活，提高了家庭的理財效率。

買債券打破常規收益高

2003年11

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