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到如下兩點：

一是要與時俱進。理財知識的學習如果沒有與時俱進，那麼你學習到的東西將會是無用、甚至是錯誤的。例如，有一位父親教育孩子理財，說錢放在銀行裡，錢會生錢，可以得到利息，存進去100，取出來就比100多了。於是兒子將400元壓歲錢存為銀行活期儲蓄，以便每月支用；可過了1年後，細心的孩子發現，銀行裡賬戶上的錢怎麼越來越少了？原來，現在銀行每季度徵收了3元的小額活期存款賬戶管理費用，每年收了12元錢。這樣不與時俱進的理財方式，錢財只會越理越少。

二是理論聯絡實際。金融專業畢業的王婷萍，學習了很多理財知識。但應用到實際中的卻很少。例如，她明明知道7天通知存款收益是活期存款的2倍多（以2007年5月19日的利息水平計算），卻嫌麻煩未到銀行將暫時不用的15萬元存款轉為7天通知存款，白白流失了200多元的收益。64職場新人理財3型別

剛走出校門參加工作，每個職場新人都有著不同的個性、價值觀、個人財務狀況、家庭負擔狀況，這樣綜合形成了一個人的風險偏好，從而決定了一個人的理財型別，或是保守型，或是穩健型，或是激進型。

保守理財型。這類人大多家庭經濟條件較差，或是目前有較大的經濟壓力，經不起任何的資金損失，性格趨於內向和保守。對於此類職場新人，風險承受能力極低，選擇保守的理財方式是較為妥當的。儲蓄、國債、債券、貨幣基金，是保守理財型職場新人的主要投資渠道；為了適當提高收益，還可以投資銀行理財產品、債券型基金和保本基金，這些理財產品每年的收益率多在4％～8％之間，但風險極低。

穩健理財型。這類人大多家庭經濟較好，沒有太大的經濟壓力，可以經受一定的風險，且性格開朗。對於此類有一定風險承受能力的職場新人，應選擇穩健的理財方式，在穩健之中追求理財收益。穩健型投資產品更像是一個“資金中轉站”，只要具備了本金安全、收益率略高於定期存款、資金靈活度較高三個特點，就能夠滿足穩健型投資者的需求。因此，除了少部分資金投向儲蓄、銀行理財產品、債券型基金等收效穩定、風險低的理財產品外，絕大部分的資金可投向分紅保險、配置型基金和股票型基金，以便獲取較高的收益。

激進理財型。這類人大多數是家庭經濟寬裕，沒有經濟負擔，能承受較大風險，且性格外向和直率的年輕人。對於此類職場新人，以博取高收益為主要理財目標。因此，可供投資的理財產品為高風險的股票、股票型基金、黃金、外匯、權證、期貨等，但同時也要有小部分的儲蓄存款、貨幣基金等流動性強的資產，可供應急。

職場新人如何組合投資

職場新人剛步入社會，由於可供投資的錢不多或是接觸投資理財之事過少，因此在投資上容易患上“獨角戲”的毛病，也就是傾向於將自己的資金全部投向一個渠道或是一個產品。投資渠道單一或是投資產品單一，對職場新人打造理想的理財生活是極為不利的。投資一定要組合資產，而不能讓資金唱獨角戲。

關於投資組合的妙處，我們可以先做一個測驗來增加感性認識。

在一個雷雨交加的夜晚，你駕駛著一輛白色二人座跑車，獨自行駛在郊外的馬路上。突然，在電光一閃之間，你看到遠處的公交車站，有三個人正在焦急地等車：一位是患病的老太太；另一位是你認識的曾經救過你的醫生，還有一位是你仰慕已久的鄰家女孩。你非常想幫助他們，但你的車只能載一個人。請問你將會做出怎樣的選擇？

事實上，無論你選擇載哪個人，都難免會有遺憾。但透過一番救人的規劃組合，就可實現最佳的結果：你可以將車鑰匙交給醫生（如果醫生會開車），由醫生駕車帶老人去醫院，而你則留下來陪伴心儀已久的女孩。

同樣的，對於個人理財而言，僅僅選擇單一的投資工具，正如把雞蛋放在一個籃子裡，這是極其危險的。投資組合，可以實現投資整體收益的較小波動，分散風險，實現長期投資目標。既然構建投資組合如此重要，那麼不同風險承受能力的職場新人該怎麼去構建適合自己的投資組合呢？

理財專家根據30歲之前的年輕人的理財特點，對資產配置提出瞭如下比例供參考。在實際的理財生活中，可根據個人的實際情況再作適當的調整：

每月固定儲蓄（10％）：當每個月收到薪資單時，可依你每月收入10％的金額，作為固定的儲蓄金（銀行定期定額或定期不定額存款和基金定

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