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前言

有一個故事，說固執人、馬大哈、懶惰者和機靈鬼四個人結伴出遊，結果在沙漠中迷了路，這時他們身上帶的水已經喝光，正當四人面臨死亡威脅的時候，上帝給了他們四個杯子，併為他們祈來了一場雨。但這四個杯子中有一個是沒有底兒的，有兩個盛了半杯髒水，只有一個杯子是拿來就能用的。

固執人得到的是那個拿來就能用的好杯子，但他當時已經絕望之極，固執地認為即使喝了水，他們也走不出沙漠，所以下雨的時候，他乾脆把杯子口朝下，拒絕接水。馬大哈得到的是沒有底兒的壞杯子，由於他做事太馬虎，根本就沒有發現自己杯子的缺陷。結果，下雨的時候杯子成了漏斗，最終一滴水也沒有接到。懶惰者拿到的是一個盛有髒水的杯子，但他懶得將髒水倒掉，下雨時繼續用它接水，雖然很快接滿了，可他把這杯被汙染的水喝下後卻得了急症，不久便不治而亡。機靈鬼得到的也是一個盛有髒水的杯子，他首先將髒水倒掉，重新接了一杯乾淨的雨水，最後只有他自己平安地走出了沙漠。

這個故事不但蘊涵著“性格和智慧決定生存”的哲理，同時也與當前人們的投資理財觀念和方式有著驚人的相似之處。

有媒體稱中國已經進入個人理財時代，拒絕貧窮、做個有錢人成為居民理財的最大追求。但是受傳統觀念的影響，許多人就和故事中的“固執人”一樣，認準了銀行儲蓄一條路，拒絕接受各種新的理財方式，致使自己的理財收益難以抵禦物價上漲，造成了家財的貶值。有的人就和故事中的“馬大哈”一樣，只知道不停地賺錢，卻忽視了對財富的科學打理，最終因不當炒股、民間借貸等投資失誤導致了家財的縮水甚至血本無歸，成了前面掙後面跑的“漏斗式”理財。有的則和故事中的“懶惰者”一樣，雖然注重新收入的打理，但對原有的不良理財方式卻懶得重新調整，或者存有僥倖心理，潛在風險沒有得到排除，結果因原有不當理財影響了整體的理財收益。但是，也有許多投資者和故事中的“機靈鬼”一樣，他們注重把家庭中有風險、收益低的投資專案進行整理，也就是先把髒水倒掉，然後把杯子口朝上，積極接受新的理財方式，從而取得了較好的理財效果。

“杯子哲理”告訴我們，理財中的固執、馬虎和懶惰行為只能使你越來越貧窮。積極借鑑“機靈鬼”式的理財方式，轉變理財觀念，調整和最佳化家庭的投資結構，讓新鮮雨水不斷注入你的杯子，這樣，你才能離有錢人越來越近。

本書作者是一位資深私人理財規劃師，“全國首屆家庭理財方案大賽”冠軍（搜狐網、北京娛樂信報、中國工商銀行等聯合舉辦），“雅典奧運冠軍理財專家團”成員（負責王義夫、劉春紅個案設計），在搜狐財經、和訊網等全國知名媒體開設理財專欄，具有豐富的理財實踐經驗，先後為500多位網路和平面媒體讀者設計理財個案，使他們的家財實現了穩妥增值。

本書分為“更新你的理財觀念”、“利用新的金融理財工具”、“理財方案量身定做”、“個人理財風險防範”、“家庭創業奔小康”五個篇章，相信此書會使你的理財觀念得到更新，理財技能不斷提高，從而踏上家財穩步增值的無憂之旅。

1．理財：三歲不早，六十不老

你認為錢是萬惡之源嗎？如果回答不是則表明你有科學理財、讓錢生錢的願望。那麼接著問，你是從什麼時候開始進行理財規劃的？許多人會說，當然是在有收入以後了，沒錢怎麼理財？也有人會說，我現在退休了，一輩子都是稀裡糊塗地掙錢、花錢，現在再談理財豈不是為時已晚？國內外理財專家的研究和一些理財例項表明：理財觀念是一生一世的事，從三歲頑童，到耄耋老年，只要生命存在，只要你需要生活，你就不應離開理財。

小A和小C都是大四學生，二人家庭經濟條件相當，每月的家庭供給都是400元。小A的父母從事商業工作，他們從小就注重培養孩子的理財能力。孩子上幼兒園大班的時候，就“放權”把買零食、學習用品的開支交給孩子自己打理，加上父母耳濡目染的影響，小A的理財能力大大高於一般孩子。上大學以後，小A每月將400元進行規劃，購物貨比三家，花錢精打細算，每月竟然漸漸有了結餘。後來他見學校鼓勵勤工儉學，便用結餘的錢從圖書市場批發一些學生喜歡的暢銷書，在學校內擺攤出售，從小養成的理財能力和經濟頭腦，使他很快成為了學校有名的小書商，此後的大學生活他不但沒有再花父母的錢，而且還攢了一筆不大不小的積蓄。學生小C的父母是公務員，他們對孩子過於

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