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富爸爸給兒子邁克和我非常重要的教誨之一，就是有關商人與　政府官僚的區別。富爸爸說：〃商人是解決財務問題的人，如果他們　不能解決自己的財務問題，他們就會破產。相反，如果政府官僚不　能解決自己的問題，他們就會將這個問題擱置起來。”

富爸爸並非一位政府的批評者，他只是一位觀察者。他說：〃政　府為社會解決了很多問題，政府利用納稅人的錢，為我們提供了國　防、滅火、警察保護、道路建設、學校，還為那些生活困難的人提　供了福利。但是，也有很多問題政府無法解決，當這些問題被擱置　起來以後，常常就會變得越來越嚴重。公民退休之後馬上面臨的財　務問題，就是一個不斷積聚的嚴重問題。這個問題越來越嚴重，因　為期待政府解決這個問題的人太多，其實這不只是個人的財務問　題。〃

富爸爸擔心，永遠不會有人教育大家如何建立自己的方舟。多　年以來，人們都接受著這樣一種教育，那就是設法依賴公司或者政　府為自己提供的方舟。當問題變得非常複雜，變得難以解決的時候，　透過的法律就將人們現在的退休金支出轉移到下一代人身上。也就　是說，社會保險和《僱員退休收入保障法案》將這一代人退休後的　支出轉嫁到了下一代人身上。

僅供

試讓

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1996年，一種全新的繳費確定型退休金計劃問世。那就是羅斯　個人退休金賬戶（尺。士出八I這項計劃的名稱源於提出這個議案的　參議員。羅斯個人退休金賬戶僅僅是為中產階層設計的新的繳費確　定型退休金計劃，如果你是富人，就不能參與那項計劃。

在羅斯個人退休金賬戶推出不久，我的稅務顧問，《致富秘訣》　一書的作者黛安娜肯尼迪就給我打來電話。她非常關注這項新的繳　費確定型退休金計劃，該計劃允許參與者進入該計劃前已經納稅的　資金，在自己退休後使用時可以獲得稅費減免。羅斯個人退休金賬　戶再次轉嫁了問題，將在嬰兒潮中出生者的問題轉嫁到將來幾代人　的身上。

根據黛安娜女士的理解，羅斯個人退休金賬戶的設立主要是為　了增加稅收。她說：〃如果你注意，就會發現羅斯個人退休金賬戶通　過不久，政府預算就有了盈餘。我懷疑克林頓政府透過這項法案的　目的，就是要增加稅收，給公眾造成一種政府幹得不錯的印象。問　題在於，當在嬰兒潮中出生的人開始退休時，他們的孩子就不得不　納稅以補償未來的財務虧空。”也就是說，這個問題再次被轉嫁到下　一代人身上。

幾乎同時，羅斯個人退休金賬戶成了中產階層的新寵。他們喜　歡現在納稅，而在未來可以獲得收入稅減免。因為1996年股市上　揚，很多人將羅斯個人退休金賬戶看做是天上掉下的餡餅。資金、　貪慾、上揚的股市以及羅斯個人退休金賬戶，都是這些人所需要的。　因此，資金開始很快大量湧入羅斯個人退休金賬戶，湧入早已過熱　的股市。股市一下子迅速攀升。

政府獲得更多資金的途徑之一，就是讓多數人停止向自己的　401（10繳費確定型退休金計劃注入資金，轉而將資金投入到羅斯個　人退休金賬戶上。這就意味著收稅員可以從中產階層那裡獲得更多　的稅收，因為只有稅後收入才被允許進入羅斯個人退休金賬戶。讓　我們進一步解釋一下兩者之間的區別：傳統的401（10繳費確定型退　休金計劃允許員工和僱主將沒有納稅的資金投入其中，這就是說稅　收員從這些資金中拿不到一分錢，他們必須等到員工退休之後才能

顚

書記

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開始徵稅。透過建立羅斯個人退休金賬戶，很多人停止向自己公司　的401（6計劃供款，而將資金投入到新的羅斯個人退休金賬戶中。　這樣，政府就可以在今天拿到更多的錢，而不必等到明天。問題就　出在明天，到那個時候，可供徵收的稅源將會大大減少。這將再次　成為我們將要面對的主要問題之一。

不過，羅斯個人退休金賬戶還做了另外一件事情。它刺激了沒　有退休金計劃的人，開始建立自己的退休金計劃。很多人透過羅斯　個人退休金賬戶涉足投資市場，大量的資金也從儲蓄賬戶轉到了投　資市場，有些人甚至還舉債投資。這麼多的資金進入股市，股市一　定會持續走高。不少人就開始說：〃這一次與過去不一樣了，這次是　新經濟。〃到了　1998年，很多上一年在股市撞到好運、本來不是投　資者的人，現在突然認為自己也成了投資者，

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