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二看：綜合衡量選好品種

過去百姓投資渠道少，我們只能選擇儲蓄、國債等單一投資方式，現在投資渠道多了，根據個人實際，對眾多投資方式綜合衡量、優中選優是非常重要的。儲蓄收益低但相對穩妥，股市收益高風險卻大，這時如果選擇一隻運作穩健、效益較好的開放式證券投資基金或債券基金，便能將儲蓄、股市的風險性、收益性進行中和，最大限度地減少風險，增加收益。“不要把雞蛋放在一個籃子裡”的理財忠告很有道理，可以根據自己的情況，選擇儲蓄、國債、股市、投資基金等三個以上的投資渠道來平衡投資的收益和風險。另外，如今許多銀行成立了個人理財中心和金融超市，也可以讓銀行理財師幫助設計適合的存款組合和家庭投資組合。

三透過：注意防範在途風險

有了一慢、二看，大家或許以為萬事大吉了，可這和過馬路一樣，行進途中也存在意料之外的風險。就拿經過衡量而選準的開放式基金來說，多數人買上後就束之高閣，不去管它。結果，這隻基金的運作水平有問題，基金淨值不斷萎縮，等你想起來去關注或打算贖回的時候，它已經跌得很慘了。利率調整對百姓來說有時也是一種投資風險，不去關注利率變化、根據利率情況及時調整存款組合會造成存款的利息收益風險。購買股票後“捂股”的辦法現在也落伍了，一家上市公司今年效益很好，明年沒準兒就成了虧損，甚至會連續出現多個跌停板，等你發現時為時已晚。所以，投資者應關注投資品種的年報、季報、收益、利率等變化情況，及時做出正確選擇，以避免投資途中被“絆倒”或出現更大的“車禍”。

2．個人也須防“破產”

在西方國家，如果因個人財務管理不善導致負債太多，沒有能力償還，便可以申請破產。在我國，市場經濟條件下的企業破產已不是什麼新聞，但個人破產似乎還有點陌生。其實，如果個人負債太多、因擔保等原因間接負上債務或出現重大投資失誤，導致家庭資產為零或負數的時候，事實上這個人已經“破產”了。並且目前達到這一標準的人絕非少數，只是我國目前還沒有關於個人破產的法律，而無法形成名義上的破產罷了。

小張是一家國有企業的員工，年初，一個老同學因辦貸記卡提出讓他提供擔保。小張當時認為，卡是同學自己辦的，即使出現透支，銀行也會先找辦卡人要賬，擔保只不過是銀行規定的手續而已，於是便在辦卡協議上籤了字。此後，這位同學惡意透支，最後攜款不知去向。無奈之下，銀行將作為擔保人的他起訴到法院，並凍結他的存款和房產，用於償還透支款。他頓時從令人羨慕的國企員工成了身無分文、無家可歸的“流浪漢”，用他自己的話說：“因為不當擔保，我已經徹底破產了！”由此可見，盲目理財、輕易負債、不當擔保都有可能造成個人的“破產”。

過度負債累及家庭生活

前幾年，“花明天的錢，圓今天的夢”而貸款消費曾一度流行，許多人便抱著“不貸白不貸”的心理而“先花了再說”，結果一些貸款數額較大、盲目超前消費的貸款者，貸款花得差不多以後，還款的巨大壓力日漸顯現，全家只得“勒緊褲腰帶過日子”。同時，如果因意外造成家庭收入驟然減少，而無力償還貸款本息，弄不好還會被銀行告上法庭。因此，消費貸款應量力而行，還款能力差、對自己的未來收入不樂觀的人不應選擇貸款消費。如果因購房等正當需求，貸款額度也應注意每月還款額不超過月穩定收入的40％，負債總額不要超過個人淨資產。

盲目炒股使得血本無歸

如今股票市場日趨規範，但是在規範過程中不時會暴露出一些“地雷”，如果盲目炒股，弄不好就會被地雷“炸傷”。在某企業從事財務工作的小李非常痴迷炒股，但他既不懂技術指標，也不看公司業績，而是整天跟著各種“利空”、“利好”訊息搏殺。他聽說一隻叫世紀**的股票長莊入住，估計有較大的上漲空間，於是他掏出全部積蓄，又從朋友處借了10萬元，全部買成了這隻股票。誰知後來這隻股票出了問題，突然連續11個跌停，面對巨量的賣盤他根本無法止損。這不

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