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近年來，銀行個人電子匯款以其省時、省力、費用低的優勢日漸受到廣大居民的歡迎，特別是2003年9月1日個人結算賬戶的推出，更為銀行個人匯款業務提供了良好的發展空間。但是，因銀行匯款和郵政匯款的要求不同，郵政匯款需要提供收款人的詳細地址，而銀行匯款只需一個賬號即可，這就讓一些不法分子有了“可乘之機”，他們借銀行匯款大肆進行詐騙活動，給許多人造成了經濟損失。因筆者在銀行工作，下面將業務操作中遇到的詐騙行為進行曝光，讓大家引以為戒。

一心想把“大獎”領，2000元匯款去無影

一位60多歲的客戶日前攜帶2000元現金來到某儲蓄所，諮詢能否將此款匯入福建晉江某賬戶。見老人提供的只是一張記有姓名和賬號的紙片，因怕老人匯款出現錯誤，銀行工作人員便耐心詢問老人匯款的用途。

老人說他近日收到一條手機簡訊，說他的手機號碼中了28000元大獎，按頒獎方的要求，必須先匯2000元領獎手續費，對方才能將獎金匯給他。老人的孩子剛剛考上大學，急需用這筆“獎金”支付學費，所以一大早便趕來辦理匯款。銀行工作人員根據經驗，懷疑老人是受騙了，便耐心勸說老人要慎重，待向對方地區的工商部門諮詢後再匯款。但老人一時財迷心竅，又坐車到了同一銀行的另一家儲蓄所，直接辦理了匯款手續。

一個多月過去了，老人沒有等來期盼已久的匯款，打電話詢問，結果提示“該號碼已停機”。無奈之下，老人只好硬著頭皮又來到勸說他慎重匯款的儲蓄所，向好心的工作人員說明了情況。銀行工作人員立即與福建晉江匯款賬號的開戶所取得聯絡，結果對方告知：“匯款賬號的所有款項已經被提走，手機中獎資訊純屬詐騙，公安機關正在立案偵破。”老人捶胸頓足，對不聽銀行員工勸阻盲目匯款而後悔不已。

輕信親人被“打傷”，萬元匯款泡了湯

一日，一位女客戶急匆匆趕到某儲蓄所，說她在北京打工的兒子被別人打成重傷，需要立即交納住院押金，並提供了一個17位數字的賬號和收款人戶名。儲蓄所工作人員立即為客戶辦理了1。2萬元的電子匯款，為了確保萬無一失，工作人員還透過銀行結算網路進行查詢，確認該筆匯款已經即時到達了對方賬戶。

可匯款後的第二天，這位客戶又匆匆來到儲蓄所，說她被騙了，問儲蓄員能否追回昨天匯出的款項。經過詢問，得知她兒子剛剛從北京往家裡打過電話，住院一事是有人詐騙。她說，兒子在去北京打工途中，遇到了一個非常投緣的陌生人，兩人互留了家庭住址、電話號碼等個人通訊方式，可未曾想到的是，這位投緣的“朋友”竟然打電話謊稱她兒子被打成重傷，急需用錢，並提供了早已開好的銀行賬號，而她救子心切，絲毫沒有考慮便辦理了匯款。

銀行工作人員透過查詢得知該筆匯款已經於當日被支取，只好建議她向公安機關報案。

不辨“匯兌回單”真假，被人“空手套白狼”

“匯兌回單”是銀行辦理完匯款手續，並加蓋現金收訖章後給客戶的匯款憑據。作為一張普通的銀行回單，除了個人留作日後查詢匯款以外，本沒有什麼特殊用途，但一些不法分子卻打起了“匯兌回單”的主意。

不久前，一位客戶打電話到銀行營業室，詢問其個人結算賬戶收到的一筆匯款與他收到的“匯兌回單”傳真是否相符。銀行工作人員查詢顯示，該賬戶實際收到的匯款與傳真件金額不符。二十分鐘後，這位客戶急急火火地拿著匯兌回單傳真趕到銀行，經工作人員鑑定，客戶所持傳真件上的匯款金額是10萬元，而實際收到的匯款金額卻只有100元，很顯然傳真件是被人精心塗改過。

原來這位客戶日前和匯款人談成了一筆生意，並約好收到對方匯款的傳真後發貨。而這位匯款人只是辦理了一筆100元的匯款，在拿到加蓋銀行印章的回單後，對匯款金額進行了塗改，然後透過傳真發到這位客戶手中。這位客戶一看傳真件的匯款金額與貨款相符，便為其發去了貨物，致使上當受騙。

因此提醒大家，世上沒有“天上掉餡餅”的好事，對於要求匯款領獎以及匯款購買超低價筆記本等資訊不可輕信；個人的住址、家庭電話、手機號碼等資訊應注意保密，收到“家人出車禍、住院”等要求匯款的電話後也應保持冷靜，辨明真偽；另外，匯款回單的傳真件容易被偽造和塗改，生意往來中應以款項的實際到賬情況為準，以免上當受騙。

9．取款也要加小心

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