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利息會比國庫券高出多少”云云，但這種情況只是工作人員的一個假設，不能代表實際的分紅水平；並且以往的分紅水平，也不會代表現在和將來的分紅水平，比如，目前很多分紅保險的實際年分紅均在1％以下，而工作人員還拿兩年前的水平來為客戶計算。如果單純論利息收益，現在的分紅保險絕對沒有同期儲蓄合算，而且分紅險的保障也是非常有限的。所以買分紅保險要因人而異，不能盲目聽信銀行員工的一面之詞，買保險就是買保障，不要把保險當成儲蓄和投資產品。

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第49節：都市人三招搞定銀行卡

都市人三招搞定銀行卡

作為都市人，很多人的錢包裡都會裝著好幾張銀行卡，有發工資的，還住房按揭的，繳水電費、煤氣費的，還有在特約商戶打折的專用銀行卡……一開始，拿這麼多卡覺得很時尚，很瀟灑，可現在小額存款要降息收費，銀行卡也都開始收年費，並且用卡異地取款、跨行取現都要交錢，這樣一算，持有這麼多卡就不合算了，卡多了不但不利於資金的管理，還會增加自己的額外開支，甚至平添許多麻煩，而掌握一些科學的持卡招數，則會讓銀行卡為家庭理財增色添彩。

招數之一：為銀行卡“瘦身”

在目前小額存款收費和收取銀行卡年費的情況下，適當清理手中的銀行卡是很有必要的。廣大持卡人持有多張銀行卡是因用途不一樣，比如ATM支取工資、扣繳住房貸款、代繳水電費要分別使用不同的銀行卡；有的人因考慮取款方便等原因還辦有牡丹卡、金穗卡、長城卡等分屬不同銀行的銀行卡，這樣表面上看是給自己帶來了方便，但實際上不利於個人資金的管理。目前，銀行卡的綜合服務功能越來越完善，客戶只須到銀行開辦“一卡通”業務，一張銀行卡即可囊括取款、繳費、轉賬、消費等所有功能。

另外，持有不同銀行的銀行卡容易造成個人資金分散，需要對賬、換卡和掛失時，更是要奔波於不同的銀行之間，無端浪費大量的時間。因此，手中銀行卡較多的朋友要對不同功能的銀行卡要進行整理，儘量將多張卡的功能進行整合；對於不同銀行間的銀行卡，應根據自己的使用體會，綜合比較，選擇一家用卡環境好、服務優良、收費低廉的金融機構。比如，如果你經常出差，可以選擇一家股份制銀行的銀行卡，很多股份制銀行不要開卡費和年費，異地取款有的銀行還免收手續費；但如果經常去小城市出差，還是用四大國有銀行的卡比較好一些，因為這些行的網點比較多，取款更為方便。

對於不常用的銀行卡，如果是掛在存摺賬下，可到銀行辦理脫卡手續，取消銀行卡的服務功能；如果自己手中的卡是已經不用的“睡眠卡”，則應及時到銀行銷戶。

招數之二：活用銀行卡“生財”

對於銀行卡持有者來說，很多人不知道刷卡購物後商家要按照交易金額的比率，向銀行或銀聯組織支付交易費用；同時，客戶在卡里的活期存款也會給銀行帶來不菲的利潤。正是因為銀行卡的這些“賺錢效應”，各銀行和銀聯組織便經常推出用卡消費積分獎勵等促銷舉措，大家到商場、超市購物，應儘量刷卡買單。

刷卡消費積分。持卡人刷卡消費時都會形成一個消費積分，當積分達到一定數額時，可以按規定到銀行領取相應的獎品；同時，年末或幾大節日銀行會舉行刷卡抽獎活動，多刷卡就會增加中大獎的機會。

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第50節：信用卡透支額越高越好嗎（1）

積分抵減年費。為了鼓勵持卡人刷卡，很多銀行規定刷卡多少次就可以免下年年費，因為消費金額是沒有限制的，可以鑽銀行制度的空子，購物買單時可以多刷幾次卡。另外，還有的銀行規定，刷卡幾次以上不但能免年費，還可以按照年費的160％返還給客戶現金獎勵，所以刷卡消費不但能省錢還能賺錢。

利用銀行卡生財。利用銀行卡可以買基金、人民幣理財、信託產品，也可以申請開通綜合理財賬戶，這樣，卡里的資金超過一定額度就會自動轉為定期存款或通知存款，你取款或消費時，銀行系統會自動支取活期存款或損失最小的定期存款，從而使卡里的資金實現收益最大化。

讓銀行卡為你管家。家庭中繳水電費、煤氣費等這些繁瑣事務會讓大家頭疼，現在銀行都開通了銀行卡“管家”功能，可以授權銀行自動從卡中扣收水電、煤氣、電話、手機等費用，甚至可以自動定期定額向老人以及外地的學生賬戶劃轉贍養費和學

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